Строим дом в ипотеку

Действующие ипотечные программы

Несмотря на высокую ставку по потребительским кредитам, доступны две государственные программы ипотечного кредитования для строительства жилого дома:

• Семейная ипотека от 5,3% годовых
• Льготная ипотека на строительство дома от 8,3% годовых

Максимальная сумма ипотечного кредита 6 миллионов рублей, что позволяет построить дом в чистовом исполнении "под ключ" в стадии готовой к заселению с чистовой отделкой "евроремонт".

Для большинства заемщиков по-прежнему, лучшим ориентиром является размер ежемесячного платежа по кредиту.

Если принять 25 000 - 30 000 рублей как допустимый и "комфортный" ежемесячный платеж, то размер кредита по СЕМЕЙНОЙ ипотечной программе может составить 5 000 000 - 5 500 000 рублей, а по льготной ипотечной программе 3 500 000 - 4 000 000 рублей.

С учетом необходимого первоначального взноса, полный бюджет строительства позволяет построить дом 100 - 120 м2 в стадии полной готовности "под ключ" с чистовой отделкой, либо 120-150 м2 в стадии предчистовой отделки, с остеклением, фасадными работами, полностью выполненными инженерными коммуникациями и подготовкой ко внутренней отделке.

Таким образом, собственный дом в чистовой отделке обходится в 2-3 раза дешевле квартиры!

С чего начать?

Если для постройки дома требуется ипотечный кредит, то первым шагом будет подача заявки в банк.

Банк самостоятельно определит размер кредита который может вам предложить, исходя из вашей кредитной истории и наличия действующих кредитов, поэтому подавать заявку имеет смысл на максимально возможную сумму 6 миллионов рублей.

Одобрение банка может быть на большую сумму, чем вам необходима для строительства дома. В этом случае кредитный договор заключается на любую необходимую вам сумму, но в пределах одобренной банком. К примеру, получив одобрение на 5,5 млн вы можете заключить кредитный договор на 2,5 млн...

Этап 1. Проверка заемщика

На этом этапе, после подачи заявки на ипотечный кредит,  проверяется платежеспособность и действующая долговая нагрузка клиента. По сути, банк проверяет только заемщика.

В ответ на заявку, банк предлагает возможную сумму, процентную ставку и срок на который предоставляется ипотечный кредит.

Получив одобрение банка, вы никому ничего не должны, но имеете на руках подтверждение о возможности кредитования на предложенных условиях. Как правило, одобрение заявки на ипотеку действует три месяца и за это время, без спешки, выбирается проект дома и желаемая стадия строительства.

Как подать заявку на ипотеку для строительства дома?

Подать заявку в банк «Дом-рф» напрямую или через партнерскую страницу СК Домфорт, либо оставить заявку на сайте и мы свяжемся с вами для уточнения деталей. Затем, с вашего согласия, вам перезвонит специалист банка для подачи заявки.

Уже есть одобрение по ипотеке в другом (любом) банке.

Процедура будет продолжена со второго этапа с небольшими различиями и спецификой работы с разными банками.

Этап 2. Полный бюджет строительства

Собственные средства клиента и сумма по одобренной ипотечной заявке в сумме составляют полный бюджет строительства. К примеру, собственные средства 600 тысяч рублей, одобрение по кредиту на сумму 3 миллиона рублей. Полный бюджет строительства 3 600 000 рублей. Исходя из этой суммы выбирается конкретный проект дома и стадия готовности строения.

По текущим расценкам за 3,6 млн рублей вполне реально построить дом под ключ в состоянии готовом к проживанию с отделкой уровня "Евроремонт". Например проект ДФ Дубрава 70

Следует учитывать, что дома площадью менее 70 м2 банками не рассматриваются.

Этап 3. Проверка объекта и участка (андеррайтинг).

На этом этапе вы имеете полное представление какой суммой располагаете с учетом банковского кредита и вашего первоначального взноса, точно знаете какой дом будете строить и в какой стадии строительства получите его от строительной компании.

Для окончательного утверждения сделки в банк предоставляются:
• документы на земельный участок, для правовой оценки и окончательного утверждения;
• отчет о рыночной стоимости земельного участка выполненный аккредитованным оценщиком;
• договор строительного подряда и сметный расчет от аккредитованного застройщика;

Банк в течении нескольких дней сообщает о соответствии земельного участка и проекта дома требованиям банка и назначает дату подписания кредитного договора.

Этап 4. Кредитный договор.

Банк и СК Домфорт уточняют между собой формулировки в договоре строительного подряда и готовят окончательную версию для подписания заказчиком. Также банк готовит к подписанию кредитный договор и назначает дату подписания и подачи на регистрацию у управление Росреестра

В указанную дату, подписывается договор строительного подряда, кредитный договор и документы подаются через МФЦ для регистрации залога. Заказчик оплачивает первоначальный взнос на свой счет открытый в банке.

Этап 5. Строительство дома

После получения документов о регистрации залога, банк открывает финансирование в порядке предусмотренном договором строительного подряда. В СК Домфорт перечисляется сумма вашего первоначального взноса, а также часть ипотечных средств, необходимых для начала строительных работ. Окончательный расчет по договору строительного подряда происходит после подписания Акта сдачи-приемки работ.

Дополнительная информация

Как выбрать проект дома?

На эту тему у нас есть отдельная статья с простыми рекомендациями.

Кратко отметим, что планировку помещений следует выбрать в первую очередь, а наружный стиль, расцветку и материалы фасада можно позаимствовать от любого проекта.

Если в каталоге наших проектов вы не нашли подходящий вариант, то можете прислать проект с любого интернет сайта для расчета стоимости.

Сколько стоит дом под ключ?

На каждой карточке проекта указана стоимость строительства коробки на вашем участке. В цену входит фундамент, теплое перекрытие (пол и потолок), утепленные наружные стены, внутренние перегородки, а также крыша покрытая металлочерепицей. Эту стадию легко просчитать, поскольку конструктив дома и количество необходимых материалов берется из проектной документации.

На последующих стадиях выполняется остекление, отделка фасада, разводка инженерных систем внутри и снаружи дома, внутренняя отделка жилых и подсобных помещений. Эти работы всегда очень индивидуальны по своему составу и стоимости. Инженерные системы выполняются из различных комплектующих а отделочные материалы выбираются из разных ценовых групп

Что подойдет именно вам, на начальном этапе ни нам ни вам еще не известно, поэтому общая стоимость дома не может быть просчитана "до копейки", да и само понятие "под ключ" очень размыто и не содержит конкретных характеристик.

Несмотря на это ориентиры все же существуют.  В СК Домфорт мы выполняем полный спектр строительных и отделочных работ в построенных домах до стадии заселения, когда заказчик переезжает в полностью функционирующий и готовый к проживанию дом с отделкой "Евроремонт".

Изучив потребности клиентов и типичные инженерные решения которые выбирают наши заказчики, мы можем привести среднюю стоимость дома на стадии заселения за 1 квадратный метр строительной площади:

• для одноэтажных домов от 50 000 рублей.

• для мансардных домов от 45 000 рублей.

• для полных двухэтажных домов от 50 000 рублей.

Естественно, что для загородных или дачных домов эта стоимость может быть ниже, поскольку требования к отделке и инженерным коммуникациям несколько проще.

Чтобы определить примерный общий бюджет строительства дома, рекомендуем статью о стоимости дома из СИП панелей в различных комплектациях.

Строить сейчас, или подождать?

Конечно, все зависит от конкретной жизненной ситуации - если в семье пополнение и необходимо улучшить жилищные условия, то выбор в пользу собственного дома вполне оправдан.

Цены на квартиры на вторичном рынке Самары от 100 000 рублей за 1 м2, а собственный дом обойдется вам в 2-3 раза дешевле.

К примеру, официальная прогнозируемая инфляция на 2022 год 20-25%. Значит строительные материалы подорожают на соразмерную сумму. В то же время, ставка по льготной ипотеке - от 5,3% годовых. Поэтому, строительство дома в ипотеку может оказаться единственным способом улучшения жилищных условий.