Ипотека под 6,1% на строительство дома

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома без залога имеющейся недвижимости. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

Если вы хотите построить дом и не отдавать имеющееся жилье банку в залог, то эта программа именно для вас. Раньше подобное было невозможно.

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет. Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.
Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
7. Дом пригоден для проживания круглый год.
8. Оформлена обязательная страховка. 

Отдельные условия установлены для земельного участка:

1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
3. Категория — земли населенных пунктов.
4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно со строительной компанией - аккредитованным партнером банка.
СК Домфорт является аккредитованным партнером банка ДОМ.РФ.

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

1. Гражданство РФ.
2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
3. Возраст — до 36 лет. (можно старше, но процент будет немного выше)
4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома для Самарского региона — 6 млн рублей. И этой суммы достаточно чтобы построить дом площадью 200 м2 в состоянии готовом к заселению с качественным евроремонтом. Вам останется повесить шторы и занести мебель.

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

Срок кредита — от 3 до 20 лет.

Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома но по прежнему без залога имеющегося жилья.

Налоговый вычет при строительстве дома

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Можно подать заявку в банк «Дом-рф» на прямую, а можно воспользоваться этой формой для подачи заявки.